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HowMoneyWorks für Frauen - Die ganze Geschichte

Willkommen...
Wo haben Sie etwas über Geld gelernt? Es wird nicht in der Schule gelehrt. Viele von uns lernen es von ihren Eltern oder der Person, die sie großgezogen hat.
Hat jemand von Ihnen als Kind folgende Worte gehört:

- Geld wächst nicht auf Bäumen.
- Sparen Sie Ihre Pfennige.
- Sparen Sie für schlechte Zeiten.
- Wir können es uns nicht leisten.

Wenn wir mit negativen Botschaften über Geld aufwachsen, führt das bei vielen von uns zu einer Haltung der Knappheit - dass es nicht genug gibt. Dann nehmen wir diese negative Einstellung mit ins Erwachsenenalter und geben sie an unsere Kinder weiter. Vor allem Frauen müssen diesen Kreislauf durchbrechen. Es ist an der Zeit, dass wir uns von diesem Mangeldenken befreien und unseren Verstand und unser Herz dafür öffnen, was für unsere finanzielle Zukunft möglich ist.
Bis 2030 werden Frauen voraussichtlich 30 Billionen Dollar des Finanzvermögens in den USA kontrollieren.
Wir haben am Arbeitsplatz und in der Wissenschaft große Fortschritte gemacht. Wir erwerben die meisten Hochschulabschlüsse, wir stellen fast die Hälfte der Arbeitskräfte und wir machen mehr als die Hälfte der Management- und Fachkarrieren aus.
Leider verdienen wir nur 82 Cent für jeden 1 Dollar, den ein Mann verdient.
Der Hauptgrund dafür ist, dass wir Tage von der Arbeit oder eine Auszeit von unserer Karriere nehmen, um unsere Kinder zu erziehen oder uns um unsere alternden Eltern oder einen kranken Partner zu kümmern. Diese Unterbrechungen unserer beruflichen Laufbahn können sich erheblich auf unsere Chancen auf Beförderungen, unsere Fähigkeit, ein höheres Einkommen zu erzielen, und bei einigen Frauen auch auf den Erwerb der vollen Rentenanwartschaften auswirken.
Wir arbeiten häufiger als Männer in Berufen mit Mindestlöhnen und niedrigen Einkommen. Tatsächlich werden 2/3 der schlecht bezahlten Arbeitsplätze von Frauen besetzt.
Und Frauen, die bessere Karrierechancen in einem Unternehmen anstreben, müssen feststellen, dass die Sprosse auf der Karriereleiter gebrochen ist. Wir stellen 48 % der Berufsanfänger, aber nur 26 % der Führungskräfte in der Chefetage.
Betrachten wir den mittleren Jahresverdienst. Männer verdienen mehr als 61.000 $. Mit 82 Cent für jeden von einem Mann verdienten Dollar liegt der durchschnittliche Jahresverdienst von Frauen bei etwas mehr als 51.000 Dollar. Was glauben Sie, wie wichtig diese zusätzlichen 10.000 Dollar für jemanden sind, der eine Familie zu versorgen hat? Für eine alleinerziehende Mutter könnte das alles sein.
In einem 40-jährigen Berufsleben kostet uns das geschlechtsspezifische Lohngefälle am Ende mehr als 400 000 Dollar. Das sind 400.000 Dollar weniger, die wir zur Schuldentilgung hatten. Und das sind 400.000 Dollar weniger, die wir für den Ruhestand oder andere finanzielle Ziele sparen konnten.
Wenn wir in Rente gehen, erhalten wir also 80 % der Sozialversicherungsleistungen, die Männer im Ruhestand erhalten.
Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen wollen, sollten Sie folgende Schritte in Erwägung ziehen:

Zunächst müssen wir anfangen, über Geld zu sprechen.
Mit unseren engsten Freunden und Familienangehörigen sprechen wir über alles Mögliche, aber Geld war bisher ein Tabuthema. Was wäre, wenn wir anfangen würden, über die Dinge zu sprechen, die uns wichtig sind? Was hält uns nachts wach, haben Sie das Gefühl, dass Sie nie weiterkommen, machen Sie sich Sorgen, dass Sie Ihr Geld überleben oder wer sich um Sie kümmert, wenn Sie krank werden? Möchten Sie wissen, wie Sie Wohlstand für Generationen schaffen können? Wenn Frauen die Dinge ansprechen, die wichtig sind, können wir etwas verändern.
Zweitens sollten Sie Ihre eigene finanzielle Situation kennen.
Es mag überwältigend erscheinen, aber Sie können es Schritt für Schritt tun. Beginnen Sie mit Ihren Gehaltsabrechnungen, um genau zu sehen, was Sie bezahlt bekommen und was für Steuern und Sozialleistungen abgezogen wurde.

Als Nächstes sollten Sie Ihre Kontoauszüge prüfen. Wenn Sie eine Debitkarte benutzen, ist dies eine gute Informationsquelle darüber, wofür Sie Ihr Geld ausgeben.

Dann sollten Sie Ihren Versicherungsschutz überprüfen. Sehen Sie sich Ihr Auto, Ihr Haus, Ihre Lebensversicherung, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung und Ihre Pflegeversicherung an. Was ist abgedeckt und was nicht, wie viel zahlen Sie, gibt es Lücken?

Als Nächstes sollten Sie die Auszüge Ihrer Renten- und Anlagekonten überprüfen. Wissen Sie, wie Ihre Gelder angelegt sind? Entsprechen die Anlagen Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen?

Schließlich sollten Sie sich Ihre Kredite und Kreditkartenschulden genau ansehen. Wie hoch sind Ihre Schulden, wie hoch ist der Zinssatz, wie hoch ist die Mindestzahlung, und wie lange wird es dauern, bis Sie sie abbezahlt haben?
Als Nächstes sollten Sie Unnötiges streichen.
Hier sind einige Beispiele für unnötige Dinge in unserem Leben. Haben Sie irgendwelche Video-, Musik- oder Spiele-Streaming-Dienste oder Abonnements, die Sie nicht nutzen oder die sich überschneiden? Es mag wenig erscheinen, aber wenn Sie jeden Monat 10 Dollar einsparen können, sind das in einem Jahr 120 Dollar.

Keine Säumnisgebühren oder Überziehungsgebühren mehr. Achten Sie auf die Fälligkeitstermine Ihrer Rechnungen, denn wenn Sie zu spät zahlen, kann das Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Richten Sie automatische Zahlungen ein oder stellen Sie einen Alarm auf Ihrem Handy ein, damit Sie nie wieder zu spät kommen. Überprüfen Sie Ihr Bankkonto regelmäßig online oder über eine mobile App, damit Sie keine teuren Überziehungsgebühren zahlen müssen.

Sie sollten auch daran arbeiten, unnötige Kreditkartenschulden abzubauen. Es gibt 2 Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können mit der Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz beginnen. Oder Sie können mit der Kreditkarte mit dem niedrigsten Saldo beginnen. Ich empfehle den zweiten Ansatz, weil Sie die Früchte Ihrer Arbeit schneller sehen können. Zahlen Sie das Doppelte oder Dreifache des Mindestbetrags oder was immer Sie je nach Ihrer finanziellen Situation zusätzlich tun können, bis die Schulden weg sind. Arbeiten Sie dann an der Kreditkarte mit dem nächst niedrigeren Saldo. Sobald Sie eine Kreditkarte abbezahlt haben, kündigen Sie sie nicht, denn dadurch verringert sich Ihr verfügbarer Kredit, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Legen Sie die Karte stattdessen weg und benutzen Sie sie nicht mehr.

Einmal im Jahr sollten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft und Ihres Kreditscores erhalten. Überprüfen Sie Ihren Bericht auf Fehler oder veraltete Informationen. Beanstanden Sie ungenaue oder veraltete Angaben schriftlich bei der Kreditauskunftei.

Als Letztes sollten Sie sich überlegen, ob Sie schlechte finanzielle Gewohnheiten ablegen wollen. Meine schlechte finanzielle Angewohnheit ist (der Redner sollte eine persönliche Geschichte über seine eigene schlechte finanzielle Angewohnheit erzählen, z. B. 5-Dollar-Latte, Online-Shopping usw.). Welche schlechten finanziellen Angewohnheiten können Sie abschaffen, um mit der Zeit mehr Geld auf Ihr Bankkonto zu bringen?
Viertens: Wir sollten uns finanzielle Ziele setzen.
Denken Sie bei Ihren Zielen an den Zeitrahmen. Wir sind sehr gut darin, uns kurzfristige Ziele zu setzen, aber wir müssen auch unsere mittelfristigen Ziele festlegen, z. B. den Kauf eines Hauses oder einer größeren Wohnung oder vielleicht einen Traumurlaub, und unsere langfristigen Ziele, z. B. für den Ruhestand und den Pflegebedarf.
Sobald wir unsere Ziele festgelegt haben, sollten wir einen Plan entwickeln, um sie zu erreichen.
Leider hat die Mehrheit der Frauen keinen Plan, wie sie ihre finanziellen Ziele, etwa den Ruhestand, erreichen können.
Es ist wichtig, dass wir langfristig planen, denn viele Frauen enden in Pflegeheimen und/oder mit Alzheimer. Sie denken vielleicht, dass es nicht Sie sein werden, aber wenn Sie es nicht sind, dann ist es Ihre Mutter, Ihre Schwester, Ihre Tante, Ihre beste Freundin. Wenn Sie es nicht sind, wird es jemand sein, der Ihnen am Herzen liegt oder den Sie pflegen. Seien Sie ein Vorbild für die Frauen in Ihrem Leben, wenn es um die Planung der Zukunft geht.
Wenn unsere Ziele und unser Plan stehen, sollten wir anfangen zu sparen und mehr Geld zu investieren.
Frauen berichten, und zwar sowohl Männer als auch Frauen, dass sie es am meisten bedauern, nicht mehr Geld zu sparen und zu investieren. Machen Sie diesen Fehler nicht. Aber viele Frauen glauben, dass man eine Menge Geld braucht, um mit dem Sparen und Investieren anzufangen.
Sie können sogar mit einem kleinen Betrag beginnen. Wenn Sie jeden Tag 1 $ sparen, haben Sie in einem Monat 30 $ und in einem Jahr 365 $. Wenn Sie 10 Dollar pro Tag sparen, haben Sie am Ende des Monats 300 Dollar und am Ende des Jahres 3.650 Dollar. Durch diese kleinen Schritte und die Anwendung von Finanzprinzipien wie Zinseszins und Zeitwert des Geldes haben Ihre Ersparnisse das Potenzial, im Laufe der Zeit exponentiell zu wachsen und Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen.
Und schließlich sollten Sie lernen, wie Geld funktioniert, um die Kontrolle über Ihr Geld zu behalten. Wir alle sollten weiterhin unsere Finanzen studieren.
Nicht zu wissen, wie Geld funktioniert, wird Sie und Ihre Familie teuer zu stehen kommen. Im Jahr 2022 kostete finanzieller Analphabetismus den durchschnittlichen amerikanischen Erwachsenen 1.819 Dollar.* Wie viel kostet es Sie und Ihre Familie?

- Zahlen Sie höhere Versicherungsprämien?
- Verwenden Sie eine Kreditkarte für Notfälle?
- Zahlen Sie höhere Zinsen für Ihre Schulden?
- Vielleicht leben Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
- Warten Sie darauf, Geld für den Ruhestand oder die Langzeitpflege zurückzulegen?

* National Financial Educators Council, "Financial Illiteracy Cost Americans $1,819 in 2022," (2023).
In dem Originalbuch "How Money Works: Stop Being A Sucker" lernen wir die 7 Money Milestones kennen, die die Säulen eines soliden Finanzplans sind. Indem wir all die Dinge verstehen und beachten, die unser finanzielles Bild ausmachen - finanzielle Bildung, richtige Absicherung, Notfallfonds, Schuldenmanagement, Cashflow, Vermögensaufbau und Vermögensschutz - haben wir die Macht, die Kontrolle über unsere finanzielle Zukunft zu übernehmen.
In dem Frauenbuch "Wie Geld für Frauen funktioniert: Übernehmen Sie die Kontrolle oder verlieren Sie sie" wenden wir die 7 Geld-Meilensteine auf 9 verschiedene Charaktere an, die mit Situationen konfrontiert sind, die viele Frauen in ihrem Leben erleben. Wir hoffen, dass wir auf schnelle, unterhaltsame und leicht zu lesende Weise Lösungen für die finanziellen Herausforderungen bieten können, die Frauen im wirklichen Leben erleben.
Die erste Figur ist Zoey. Sie ist 19 Jahre alt und studiert am College. Das große finanzielle Problem, das Zoey beschäftigt, sind die Schulden für das Studentendarlehen.
Fast 2/3 aller ausstehenden Studiendarlehen entfallen auf Frauen. Fast 60 % der Hochschulstudenten, die einen Abschluss erwerben, sind Frauen. Und ein Jahr nach dem Abschluss haben Frauen 10 % mehr Schulden als Männer.

Warum ist das wohl so? Es ist das heimtückische geschlechtsspezifische Lohngefälle. Wenn wir 82 Cent für jeden Dollar verdienen, den ein Mann verdient, haben wir jeden Monat weniger Geld, um unsere Studienkreditschulden zu tilgen.
Zoeys Kapitel enthält eine Checkliste zur Minimierung der Verschuldung durch Studienkredite und Tipps zur schnellen Rückzahlung. Wir möchten, dass jemand, der Zoeys Kapitel liest, sich sicher fühlt, dass er selbst die richtige Wahl treffen kann, um den richtigen Kredit zu den besten Konditionen zu bekommen, und dass er die Kredite nach dem Abschluss so schnell wie möglich zurückzahlen kann. Dadurch hat sie in Zukunft mehr Möglichkeiten.

Denn was passiert, wenn man seinen Abschluss mit hohen Schulden macht und keinen Plan hat, wie man sie schnell zurückzahlen kann? Dann verschiebt man wichtige Entscheidungen in seinem Leben wie Heirat, Familiengründung und Hauskauf auf später.
Unsere nächste Figur ist Maria. Sie ist 27 und Wirtschaftsprüferin. Maria hat beschlossen, ihre eigene Buchhaltungsfirma zu gründen, und sie plant ihre Hochzeit.
In den USA gibt es mehr als 12 Millionen von Frauen geführte Unternehmen, die fast 9,5 Millionen Arbeitnehmer beschäftigen und jedes Jahr rund 1,8 Billionen Dollar einbringen.

Das war nicht überraschend. Überraschend ist, dass Paare in den USA durchschnittlich 28.000 Dollar für eine Hochzeit ausgeben, von 15.000 Dollar für Hochzeiten mit 50 oder weniger Gästen bis zu 38.000 Dollar für mehr als 100 Gäste. Ich weiß nicht, wie verlobte Paare das machen.

Nach der Heirat sind nur 20 % der Paare gleichberechtigt an finanziellen Entscheidungen beteiligt, wobei die Mehrheit der Männer bei langfristigen finanziellen Entscheidungen die Führung übernimmt.
Marias Kapitel umfasst eine Menge. Zunächst gibt es eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Gründung eines neuen Unternehmens. Das Kapitel enthält auch Spartipps für die Planung einer Hochzeit. Dann werden Dinge erörtert, an die Paare denken sollten, wenn sie sich gemeinsame Ziele setzen und ihre Finanzen zusammenlegen. Am Ende des Kapitels wird ein 50/20/30-Budget vorgeschlagen, um das Geld auf gemeinsame Ausgaben, gemeinsame Ersparnisse und individuelle Ausgaben aufzuteilen.

Nach der Lektüre von Marias Kapitel soll die Leserin das Gefühl bekommen, dass sie, egal ob sie einen Partner hat oder nicht, für die Verwirklichung ihrer Träume verantwortlich ist. Sie kann recherchieren, vorausschauend planen und mehr Geld sparen, um diese Träume zu verwirklichen, z. B. ein neues Unternehmen oder eine Traumhochzeit. Die Leserin sollte sich auch befähigt fühlen, an den finanziellen Entscheidungen der Familie mitzuwirken und die finanziellen Ziele der Familie festzulegen.

Ein roter Faden durch das Buch ist, dass eine Frau ihr eigenes Geld, ihre eigene Kreditgeschichte und ihre eigene Kreditwürdigkeit haben sollte.
Val ist eine 37-jährige Social-Media-Influencerin und Bloggerin. Als bei ihrem Sohn Autismus diagnostiziert wurde, wechselte sie ihren Beruf, um anderen Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen von zu Hause aus zu helfen. Val macht sich vor allem Gedanken darüber, wie sie für ihre und die finanziellen Bedürfnisse ihres Sohnes vorsorgen kann.
Nahezu 1 von 5 Kindern in den USA hat einen besonderen Bedarf an medizinischer Versorgung. Die geschätzten Kosten für die Erziehung eines Kindes mit besonderen Bedürfnissen belaufen sich auf etwa 70.000 Dollar pro Jahr. Im Laufe des Lebens belaufen sich die Kosten für die Betreuung eines Kindes mit besonderen Bedürfnissen auf schätzungsweise 1,5 bis 2,4 Millionen Dollar, je nach Art der Behinderung.
Für die meisten Eltern endet die finanzielle Verantwortung für ihre Kinder, wenn sie erwachsen werden. Für Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen endet die finanzielle Verantwortung möglicherweise nie, denn manche Eltern müssen für die Betreuung ihres Kindes bis zur Pensionierung der Eltern und nach dem Tod der Eltern planen.

In Vals Kapitel geht es um staatliche Unterstützung, Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse und ABLE-Konten, die alle wichtig sind, wenn man sich um Kinder mit Behinderungen kümmert.

Am Ende von Vals Kapitel hoffen wir, dass die Leserin das Gefühl hat, dass sie heute die notwendigen Schritte unternehmen kann, um sich auf eine ungewisse finanzielle Zukunft für sich und ihr Kind vorzubereiten. Es ist wichtig, dass wir jetzt schon Pläne haben, um den Stress zu verringern, den die Pflegenden bereits in ihrem Leben haben.
Dana ist unsere nächste Figur. Sie ist eine 42-jährige Krankenhausdirektorin, die 2 Kinder großzieht. Dana versucht herauszufinden, wie sie ihre Familie angemessen absichern, für ihren Ruhestand planen und Geld für die College-Ausbildung ihrer Kinder sparen kann. Es ist ein finanzieller Jonglierakt.
2/3 der Amerikaner verlassen sich auf ihre zusätzliche Lebensversicherung von der Arbeit.

Was das 401k-Sparen betrifft, so tragen Frauen 2 % weniger bei als Männer, und unsere durchschnittlichen Guthaben betragen etwa 1/3 der Guthaben von Männern. Woran liegt das Ihrer Meinung nach? Auch hier geht es wieder um das heimtückische geschlechtsspezifische Lohngefälle. Wenn wir nur 82 Cent pro Dollar verdienen, haben wir nicht viel zusätzliches Geld für den Ruhestand zur Seite zu legen.

Die letzte Statistik ist bezeichnend. Im Jahr 2022 gab es in den USA fast 16 Millionen 529 College-Sparkonten mit einem durchschnittlichen Guthaben von fast 26.000 Dollar.
Danas Kapitel befasst sich mit den Sozialleistungen für Arbeitnehmer und konzentriert sich dabei auf Lebenszusatzversicherungen und 401k-Pläne. Die Inanspruchnahme von Sozialleistungen, insbesondere von 401k-Beiträgen, ist eine Möglichkeit, die Chancen von Frauen zu verbessern. Das Kapitel befasst sich auch mit Danas Möglichkeiten, für das Studium zu sparen. Indem sie 10 Jahre lang jeden Monat einen kleinen Betrag in einen 529-Plan einzahlt, sollten ihre Kinder über einen guten Betrag verfügen, mit dem sie einen Teil oder den größten Teil ihrer College-Ausgaben bestreiten können.

Wir hoffen, dass die Leser von Danas Kapitel mit einem besseren Verständnis von Sozialleistungen und Sparmöglichkeiten für das College und mit der Zuversicht, für ihre finanzielle Zukunft und die ihrer Familie zu planen, nach Hause gehen werden.
Sarah verließ vor 12 Jahren eine missbräuchliche Beziehung mit nichts als den Kleidern am Leib und ihren beiden Töchtern. Heute, im Alter von 49 Jahren, ist sie eine erfolgreiche Immobilienmaklerin und teilt ihre Geschichte, um anderen Frauen zu helfen, sich nicht in einer missbräuchlichen Situation zu verfangen.
Häusliche Gewalt ist nach Angaben der CDC die Nummer 1 im Bereich der öffentlichen Gesundheit in unserem Land. 1 von 4 Frauen wird in ihrem Leben häusliche Gewalt erleben. Und 99 % der Opfer werden auch finanziell missbraucht. Bei den Hotlines für häusliche Gewalt in den USA gehen täglich etwa 20.000 Anrufe ein. Wenn wir uns also mit dem Thema Frauen und Finanzen befassen wollen, müssen wir auch über dieses wichtige Thema sprechen, von dem mindestens 25 % der Frauen betroffen sind.
In Sarahs Kapitel werden die Anzeichen für einen potenziell finanziell missbrauchenden Partner beschrieben. Für Frauen, die sich in einer missbräuchlichen Situation befinden, enthält das Kapitel dann eine Checkliste für die Erstellung eines persönlichen finanziellen Sicherheitsplans, um der Situation zu entkommen. Manche Frauen müssen nach der Trennung von ihrem Partner ganz von vorne anfangen, mit nichts als Schulden und einer schlechten Kreditwürdigkeit. In diesem Kapitel wird erläutert, wie man mit begrenzten Mitteln neu anfangen kann.

Wir möchten, dass die Frauen, die dieses Kapitel lesen, Hoffnung schöpfen, dass sie die Kontrolle über ihre Finanzen zurückgewinnen können, indem sie planen, Bargeld ansparen und Hilfe von der Familie und der Gemeinde in Anspruch nehmen. Kurzfristig wird ein Neuanfang schwer sein, aber langfristig ist es viel schwieriger, in der gleichen Situation zu bleiben.
Mei ist 56 Jahre alt und Geschichtsprofessorin. Sie kümmert sich um ihren alternden Vater und hilft ihrem erwachsenen Sohn. Beide leben jetzt bei ihr, und sie sucht nach Möglichkeiten, wie sie sich um ihre Lieben kümmern kann, ohne ihre eigene finanzielle Zukunft zu gefährden.
Frauen machen fast 2/3 der unbezahlten Pflegekräfte aus und verbringen etwa 50 % mehr Zeit mit der Pflege als Männer. Die Wahrscheinlichkeit, in Armut zu enden, ist bei weiblichen Pflegekräften fast dreimal so hoch und die Wahrscheinlichkeit, ausschließlich von der Sozialversicherung abhängig zu sein, fünfmal so hoch. Fast ein Viertel der erwachsenen Amerikanerinnen und Amerikaner gehören zur "Sandwich-Generation" - sie kümmern sich um ihre alternden Eltern und ihre erwachsenen Kinder.
In Meis Kapitel stellen wir eine Checkliste für die Finanzplanung für mehrere Generationen vor. In erster Linie sollte Mei ihre Altersvorsorge oder Pflegeplanung nicht aufs Spiel setzen, um ihre Familie zu versorgen. Es ist wie bei der Sicherheitsbelehrung im Flugzeug: Setzen Sie erst Ihre eigene Sauerstoffmaske auf, bevor Sie einem geliebten Menschen eine Sauerstoffmaske aufsetzen. Ein weiterer wichtiger Punkt des Kapitels ist, dass Mei, ihr Vater und ihr Sohn sich zusammensetzen und ein offenes Gespräch über ihre Finanzen führen sollten. Viele von uns wollen nicht, dass sich ihre Familien Sorgen machen oder denken, dass sie eine Last sind, aber wenn jeder die Situation kennt, kann jeder Wege finden, einen Beitrag zu leisten, indem er mehr Geld einbringt oder Ausgaben reduziert.

Nach der Lektüre von Meis Kapitel sollten Frauen ein Gefühl der Zufriedenheit und Erleichterung verspüren, dass sie für ihre Familie sorgen und ihre eigenen finanziellen Ziele im Auge behalten können.
Mit 62 Jahren hat Hope begonnen, über ihre Möglichkeiten im Ruhestand nachzudenken. Sie dachte, sie und ihr Mann, mit dem sie dreißig Jahre verheiratet war, würden den Ruhestand gemeinsam genießen. Hope hat die Scheidung nicht kommen sehen. Da sie nur noch wenige Jahre bis zur Pensionierung sparen muss, möchte sie sicher sein, dass sie bei der Scheidung alles erhält, worauf sie Anspruch hat, und für sich selbst die richtige Entscheidung treffen, wann sie die Leistungen der Sozialversicherung beantragt.
36 % der sich scheidenden Paare sind über 50 Jahre alt. Bei älteren Frauen, die eine Scheidung durchmachen, sinkt ihr Lebensstandard um 45 %. 42 % der älteren Frauen beziehen 50 % oder mehr ihres Einkommens von der Sozialversicherung.
Um Frauen wie Hope zu helfen, die sich später im Leben scheiden lassen, enthält ihr Kapitel eine Checkliste für die Scheidung, in der die zu erledigenden Aufgaben und die zu beschaffenden Dokumente aufgeführt sind. Eine dringende Empfehlung ist, ein Team von Fachleuten zusammenzustellen, das für Ihre Rechte eintritt, vor allem, wenn Sie aufgrund der tiefen Emotionen dazu nicht in der Lage sind. In diesem Kapitel wird auch ausführlich darauf eingegangen, wann Sie Sozialversicherungsleistungen beantragen können und ob Sie auf der Grundlage des Verdienstes Ihres früheren Ehemannes Anspruch auf diese Leistungen haben. Die Antwort lautet ja, wenn Sie mindestens 10 Jahre verheiratet waren, nicht wieder geheiratet haben und mindestens 62 Jahre alt sind. Solange Ihr Ex noch lebt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bis zu 50 % seiner Sozialversicherungsleistung. Nach seinem Tod können Sie unter Umständen 100 % seiner Leistung beanspruchen. Also, meine Damen, stellen Sie Ihrem Ex-Mann nicht nach und heuern Sie auf keinen Fall einen Auftragskiller an, aber behalten Sie im Auge, was mit ihm passiert, denn Sie können eine höhere Leistung erhalten, wenn er stirbt.

Am Ende von Hopes Kapitel möchten wir dem Leser Hoffnung geben, selbst im Angesicht einer verheerenden Überraschung wie einer Scheidung. Mit einem Team von Fachleuten, die sich für Ihre Rechte einsetzen, können Sie einen Plan für Ihre finanzielle Zukunft aufstellen. Und mit einem besseren Verständnis der Sozialversicherung können Sie entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für die Beantragung von Leistungen gekommen ist.
Fatima ist 73 Jahre alt und liebte es, Hausfrau und Mutter zu sein. Alle finanziellen Entscheidungen überließ sie ihrem Mann. Leider ist ihr Mann vor kurzem verstorben, und Fatima weiß nicht, welche Rechnungen sie bezahlen oder welche Investitionen sie tätigen muss. Sie weiß nicht, wo sie anfangen soll, und als sie den Finanzfachmann ihres Mannes fragt, sagt er ihr nur, dass sie schon zurechtkommen wird, ohne ihr etwas zu erklären.
Die Hälfte der verheirateten Frauen verschiebt Investitions- und langfristige Finanzentscheidungen auf ihre Ehepartner. In den Vereinigten Staaten gibt es heute mehr als 11 Millionen verwitwete Frauen. 51 % der verwitweten Frauen im Alter von 65 Jahren und älter leben von weniger als 22.000 Dollar im Jahr. Ich weiß nicht, wie jemand das schafft.

70 % der Witwen verlassen den Finanzprofi ihres Mannes innerhalb eines Jahres nach dessen Tod. Woran liegt das Ihrer Meinung nach? Er hat sich wahrscheinlich nicht um ihre Bedürfnisse oder Ziele gekümmert. Und vielleicht wollte sie es auch gar nicht wissen, aber Finanzfachleute sollten sicherstellen, dass sie die finanziellen Bedürfnisse und Ziele beider Mitglieder eines Paares berücksichtigen.
Leider befinden sich viele Frauen der Babyboomer-Generation in Fatimas Situation. Dieses Kapitel enthält eine Checkliste für Witwen, was zu tun ist, wenn ihr Ehepartner stirbt. Das kann überwältigend sein, deshalb haben wir es in einzelne Schritte unterteilt. Einer der wichtigsten Punkte in diesem Kapitel ist, dass Frauen ihre eigene Kredithistorie und Kreditwürdigkeit benötigen. Frauen wie Fatima, die die Kreditkarte ihres Mannes nutzen, haben nach seinem Tod weder eine eigene Kredithistorie noch eine eigene Kreditwürdigkeit, so dass es für sie schwierig ist, ein Auto zu kaufen oder eine Wohnung zu kaufen oder zu mieten. Und für Frauen, die einen neuen Finanzexperten finden wollen, gibt Fatimas Kapitel gute Tipps, wo sie sich umsehen und welche Fragen sie stellen sollten.

Nach der Lektüre dieses Kapitels möchten wir, dass Frauen sich sicher fühlen, dass sie selbst aktiv werden können und lernen, wie Geld funktioniert. Es ist nie zu spät und man ist nie zu alt. Mit der Hilfe von vertrauenswürdigen Fachleuten, die Sie auswählen, können Sie die Kontrolle über Ihr Geld und Ihre finanzielle Zukunft übernehmen.
Jan ist unsere letzte Figur in diesem Buch. Sie ist 86 Jahre alt und war eine Hausfrau, bis ihre Kinder in der Schule waren. Nach der Pensionierung ihres Mannes arbeitete sie als Assistentin für ihren Mann und ihre Söhne. Jan war gleichberechtigt an den Entscheidungen der Familie über Geld beteiligt und stellte immer ihre Fragen. Jan macht sich Sorgen um die zukünftigen Generationen von Frauen in ihrer Familie. 80 % der Frauen sterben als Single, während 80 % der Männer verheiratet sterben. Doch wie wir in Fatimas Kapitel gesehen haben, überlässt die Hälfte der Frauen die Finanzen ihrem Mann. 42 % der Frauen haben Angst, dass ihnen im Alter von 80 Jahren das Geld ausgeht. 77 % der Frauen sagen, dass sie Geld vor allem unter dem Aspekt sehen, was es für ihre Familie tun kann. Und das haben wir im ganzen Buch gesehen, denn Frauen neigen dazu, sich um die Familie zu kümmern. 80 % der Frauen sterben als Single, während 80 % der Männer verheiratet sterben. Doch wie wir in Fatimas Kapitel gesehen haben, überlässt die Hälfte der Frauen die Finanzen ihrem Mann. 42 % der Frauen haben Angst, dass ihnen im Alter von 80 Jahren das Geld ausgeht. 77 % der Frauen sagen, dass sie Geld vor allem unter dem Aspekt sehen, was es für ihre Familie tun kann. Und das zieht sich wie ein roter Faden durch das Buch, denn Frauen sind in der Regel die Pflegerinnen.


80 % der Frauen sterben als Single, während 80 % der Männer verheiratet sterben. Doch wie wir in Fatimas Kapitel gesehen haben, schiebt die Hälfte der Frauen die Finanzen auf ihren Mann. 42 % der Frauen haben Angst, dass ihnen im Alter von 80 Jahren das Geld ausgeht. 77 % der Frauen sagen, dass sie Geld vor allem unter dem Aspekt sehen, was es für ihre Familie tun kann. Und das zieht sich wie ein roter Faden durch das Buch, denn Frauen sind in der Regel die Pflegerinnen.
In ihren 86 Jahren hat Jan folgendes erlebt:

- 13 Bärenmärkte
- 13 Bullenmärkte
- 12 Rezessionen
- 6 Perioden hoher Inflation
- Die Große Rezession von 2008-2009 und
- Die längste Hausse von 2009 bis 2020.

Weil Jan und ihr Mann die 7 Money Milestones befolgten und sich an ihren langfristigen Plan hielten, konnten sie ein Haus kaufen, ihre Kinder aufs College schicken und einen schönen Ruhestand genießen. Sie haben zwar immer wieder Anpassungen vorgenommen, aber nie ihre langfristigen Ziele aus den Augen verloren. Jan und ihr Mann reagierten nicht mit emotionalen Kurzschlussreaktionen auf Markt- oder Wirtschaftsentwicklungen. Ihr Mann ist inzwischen verstorben, aber Jan besitzt ihr eigenes Haus und Auto, hat keine Schulden, fährt regelmäßig zu ihren Enkeln und Urenkeln und legt Geld für die nächsten Generationen zurück.
In den letzten 60 Jahren hat sich das geschlechtsspezifische Lohngefälle von 60 Cent im Jahr 1963, als Präsident Kennedy den Equal Pay Act unterzeichnete, verringert. 30 Jahre später, im Jahr 1990, lag das Lohngefälle zwischen Männern und Frauen bei 70 Cent. Und weitere 30 Jahre später, im Jahr 2021 und heute, beträgt das geschlechtsspezifische Lohngefälle 82 Cent für jeden von einem Mann verdienten Dollar. Jan hofft, dass ihre Enkelinnen und Urenkelinnen nicht weitere 30 Jahre warten müssen, bis sie die 1963 versprochene Lohngleichheit erleben.
In den letzten 50 Jahren hat Jan unglaubliche Fortschritte bei den akademischen Erfolgen von Frauen beobachtet. Titel IX wurde 1972 verabschiedet und verbot die geschlechtsspezifische Diskriminierung in Bildungsprogrammen. Zu dieser Zeit erwarben nur 8 % der Frauen einen Hochschulabschluss. Eine Generation später erwerben Frauen fast 60 % aller Hochschulabschlüsse. Jan ist also zuversichtlich, dass ihre Enkelinnen und Urenkelinnen alles erreichen können, was sie sich vorgenommen haben. Sie kann es kaum erwarten, zu sehen, welchen Einfluss sie in dieser Welt haben werden.
Nach der Lektüre von Jans Kapitel sollten sich Frauen inspiriert fühlen und stolz darauf sein, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, indem sie lernen, wie Geld funktioniert, und die grundlegenden Finanzkonzepte und die 7 Money Milestones anwenden. Ihr Leben und sicherlich auch der Markt werden durch viele Höhen und Tiefen gehen, aber Sie sollten Ihrem langfristigen Plan zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele treu bleiben.
Wenn Sie das Buch gelesen haben, was sind dann Ihre nächsten Schritte?
Beginnen Sie mit den Dingen, die wir zu Beginn dieser Präsentation besprochen haben.

- Sprechen Sie über Geld
- Kennen Sie Ihre finanzielle Situation
- Streichen Sie Unnötiges
- Setzen Sie sich kurzfristige, mittelfristige und langfristige finanzielle Ziele
- Erstellen Sie einen Plan, um Ihre Ziele zu erreichen
- Sparen und investieren Sie mehr Geld, auch wenn es nur ein kleines bisschen jeden Tag ist
- Und lernen Sie weiter, wie Geld funktioniert.

Dann empfehlen wir Ihnen, 2 weitere Schritte zu unternehmen.

- Gehen Sie eine Partnerschaft mit einem Finanzfachmann ein. Vereinbaren Sie einen Termin mit der Person, die Sie zu diesem Treffen eingeladen hat, um mit Ihnen zusammenzuarbeiten und Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

- Ziehen Sie zweitens in Betracht, Ihr Wissen mit anderen zu teilen, insbesondere mit den Frauen in Ihrem Leben, so wie ich es heute mit Ihnen tue.
Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen, haben Sie die Möglichkeit, den Lebensstil zu gestalten, den Sie für sich selbst wünschen. Ich schaffe mir und meiner Familie den Lebensstil, den ich mir wünsche, indem ich weiß, wie Geld funktioniert, und indem ich als Finanzprofi arbeite, der anderen Frauen und Familien hilft. Ich baue ein Geschäft auf, in dem ich Menschen, insbesondere Frauen, beibringe, wie Geld funktioniert.

(Die Rednerin sollte ein Beispiel aus ihrem Leben anführen, wie die Arbeit als Finanzprofi ihr Leben verändert hat. Sprechen Sie nicht über einen bestimmten Geldbetrag, sondern über die Vorteile von mehr Geld in Ihrem Leben, wie z. B. ein neues Auto oder ein neues Haus, das Abzahlen von Schulden oder das Bezahlen der College-Ausbildung Ihrer Kinder.)

Welchen Lebensstil wollen Sie für sich? Ergreifen Sie jetzt die nötigen Schritte, um ihn zu verwirklichen?