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HowMoneyWorks Elemente - Konzepte

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Ich freue mich, dass Sie heute hier bei uns sind. Mein Name ist _______________. Ich werde in der nächsten halben Stunde Ihr Finanzlehrer sein. Ich möchte Sie zu der HowMoneyWorks ELEMENTS-Lehrgangsreihe begrüßen. Der Kurs basiert auf dem bahnbrechenden Buch HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker", von dem inzwischen Hunderttausende von Exemplaren gedruckt wurden.
HowMoneyWorks ist das erste Buch zur finanziellen Bildung, das jeder in JEDEM Alter genießen und davon profitieren kann - von 10 bis 100 Jahren. Und da wir gerade von der Zahl 100 sprechen - das Buch wurde bereits in Hunderten von prominenten Fernsehsendungen vorgestellt, darunter CNBC, CBS, ABC und FOX! Das Buch von HowMoneyWorks hat eine seltene Empfehlung vom Heartland Institute of Financial Education erhalten - und es wurde überall im Internet rezensiert und erwähnt, darunter auch in der beliebten Online-Finanzpublikation "Make It" von CNBC. Sie können HowMoneyWorks auch auf Instagram folgen, um praktische Tipps und hilfreiche Ressourcen zu erhalten. Wenn Sie noch kein Exemplar unseres Buches erhalten haben, lassen Sie es uns wissen, wenn wir fertig sind, und wir werden dafür sorgen, dass Sie eines bekommen.
Unser heutiger Kurs ist der ZWEITE der 5 ELEMENTE mit dem Titel "KONZEPTE". Wenn Sie ALLE 5 ELEMENTE absolviert haben, erhalten Sie ein Abschlusszertifikat, das von den Autoren des Buches und mir unterzeichnet ist. Außerdem können Studenten, die mindestens einen der Elemente-Kurse besuchen, eine KOSTENLOSE 30-minütige Beratung mit einem unserer HowMoneyWorks-Pädagogen in Anspruch nehmen. Sie sind darauf geschult, IHNEN dabei zu helfen, mit Hilfe unserer 7 Money Milestones-Methode einen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu finden.
Die "CONCEPTS" sind zentrale Leitprinzipien, die es Millionen Menschen ermöglicht haben, finanzielle Stabilität und Wohlstand zu schaffen. Sie beweisen, dass Sie sich durch die Kenntnis der grundlegenden Bausteine der Funktionsweise von Geld ein besseres Leben und eine bessere Zukunft schaffen können. Eine der wichtigsten Erkenntnisse, auf die ich Sie mit diesen Konzepten aufmerksam machen möchte, ist, dass Warten der Feind des Wohlstands ist. Wenn es darum geht, Ihr Geld zu vermehren, zählt jeder Tag. Lassen Sie uns eintauchen...
In den 5 Teilen dieses ELEMENTS-Kurses werden wir Sie durch die 7 Money Milestones führen. Das ist Ihr Schritt-für-Schritt-Aktionsplan, der Ihnen helfen soll, den Weg zu finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit zu finden. Die gute Nachricht ist, dass niemand zu weit voraus oder zu weit zurück ist, um von diesen Meilensteinen zu profitieren.
Den ersten Meilenstein haben Sie bereits hinter sich gebracht. Sie haben den Meilenstein Nr. 1 - Finanzielle Bildung - mit dem ersten Element begonnen. Und durch die Lektüre der "Wie Geld funktioniert"-Bücher werden Sie mit jeder Seite finanziell besser vorbereitet. Denken Sie auch daran, dass Sie sich bei Detailfragen am besten an einen Finanzfachmann wenden sollten. Wir können das später mit Ihnen besprechen, wenn Sie noch keinen haben oder Hilfe bei der Auswahl eines solchen benötigen. Man kann es auch anders sagen...
Im Kampf um Ihr Geld gibt es 2 wesentliche Instrumente, die Sie brauchen, um zu gewinnen. Wir wissen, dass der beste Ausgangspunkt für jeden eine Kombination aus Finanzbildung und einem Finanzfachmann ist. Nehmen Sie diese Ausbildung ernst. Das haben Sie nicht in der Schule, von Ihren Eltern oder Freunden gelernt. Behandeln Sie Ihre Finanzen mit der gleichen Hingabe, die Sie auch für Ihre Gesundheit aufbringen. Googeln Sie Dinge, stellen Sie Fragen... aber wenden Sie sich dann an jemanden, dem Sie vertrauen und der damit sein Geld verdient.
Im heutigen Kurs werden wir diese drei Konzepte behandeln. Jedes dieser Konzepte ist wichtig für den Start in die Selbstständigkeit, um finanzielle Entscheidungen zu treffen und Maßnahmen zu ergreifen, die Sie auf den richtigen Weg mit Ihrem Geld bringen.
Erstens, der Zeitwert des Geldes. Wir alle sind schuldig, Zeit zu verschwenden. Besonders kostspielig ist es, wenn man in dieser Zeit den Wert seines Geldes verliert. Sie werden die Zeit nie zurückbekommen... oder das verlorene Geld.
Zeit ist eines unserer kostbarsten Güter. Wie viel Zeit haben Sie, bis Sie Ihr Auto oder Ihr Haus abbezahlt haben? Oder bis Sie Ihre Kinder aufs College schicken? Oder bis zum Ruhestand? Oder bis Ihnen möglicherweise das Geld ausgeht, bevor Sie sterben? Sie müssen Ihre Zahlen kennen. Und warum? Weil es uns zwingt, die Zeit, die wir haben, zu schätzen.
Es gibt 3 Möglichkeiten, den Zeitwert des Geldes zu nutzen. Beginnen Sie jetzt, sparen Sie regelmäßig und haben Sie Geduld.
Ein früherer Beginn ist immer eine gute Idee. Das macht einen erheblichen Unterschied. In diesem Fall ist das Sparen im Alter von 22-30 Jahren besser als im Alter von 30-67 Jahren. 110.892 $ besser, nachdem man 4,75x weniger Geld zur Seite gelegt hat.
Dies ist ein Grundsatz des gesunden Menschenverstands, der häufig ignoriert wird. Je länger Sie warten, desto mehr müssen Sie sparen, um Ihr Ziel zu erreichen. Warten Sie nicht.
Hier ist eine Abbildung der Zahlen, die nach Alter aufgeschlüsselt ist. Für jede Million, die Sie im Ruhestand haben möchten, können Sie den monatlichen Betrag sehen, den Sie sparen müssen, um sie zu erreichen. Im Alter von 30 Jahren müssen Sie 282 $ pro Monat sparen, um im Ruhestand 1 Million $ zu haben. Wenn Sie jedoch bis zum Alter von 40 Jahren warten, müssen Sie 731 $ pro Monat sparen. Irgendwann werden Sie nicht mehr in der Lage sein, den erforderlichen monatlichen Sparbetrag zu erreichen. Sie können es sich einfach nicht mehr leisten. An diesem Punkt haben Sie 2 Möglichkeiten: Sie müssen Ihre Träume aufgeben oder einen Weg finden, mehr Geld zu verdienen.
Vielleicht wäre es jetzt an der Zeit, diese Grundsätze für sich selbst anzuwenden und zu sehen, wie das aussieht. Notieren Sie Ihr Alter und den Betrag, den Sie sparen müssen, wie auf der vorherigen Folie. Was passiert, wenn Sie 5 Jahre warten? Wie schnell sind die letzten 5 Jahre verstrichen? Jeder muss diese Informationen jetzt wissen, denn die Zeit vergeht wie im Flug.
Menschen mit einer dummen Einstellung denken nie daran, dass es ein guter Zeitpunkt ist, sich darum zu kümmern. Die Wohlhabenden fangen immer an, sobald sie können - und das ist JETZT.
Sehen wir uns nun ein Beispiel für etwas an, wovon die meisten Eltern träumen. Wenn Sie Kinder haben - oder planen, Kinder zu haben -, möchten Sie immer, dass sie es besser haben als Sie. Das ist ganz natürlich. Dieses Beispiel ist eine neue Vorstellung davon, wie Eltern ihren Kindern ein Vermächtnis hinterlassen können. Es ist eine Strategie, die die Macht des Zinseszinses und den Zeitwert des Geldes auf eine Weise nutzt, die den traditionellen Vermögenstransfer am Lebensende altmodisch und unnötig erscheinen lässt. Wir nennen es: Million Dollar Baby.
Nur 20 % der Kinder werden ein Erbe erhalten. Jetzt, wo so viele Menschen mit den Herausforderungen des Jahres 2020 konfrontiert sind, ist der Anteil wahrscheinlich noch geringer.
Was ist wahrscheinlicher, wenn Sie Ihren Kindern zum Renteneintritt 1 Million Dollar schenken wollen? Entweder Sie schenken jedem von ihnen 1 Million Dollar in bar, wenn sie erwachsen sind und Sie genug gespart haben, oder Sie entwickeln einen Plan, um für jedes Kind einen Bruchteil dieses Betrags zu sparen, wenn es jung ist.
Wir wissen, wie schwer es für Eltern im Rentenalter ist, ein Erbe für ihre erwachsenen Kinder zu erhalten. Da Senioren länger leben, müssen sie unter Umständen fast ihre gesamten Ersparnisse aufbrauchen, um jahrzehntelange Ausgaben zu decken, einschließlich medizinischer Rechnungen und Langzeitpflege. Diese neue Realität der Langlebigkeit kann die Möglichkeit, ein Erbe auf die alte Weise zu hinterlassen, zunichte machen.
Da es heute so schwierig ist, ein Erbe zu hinterlassen, warum nicht das größte finanzielle Gut nutzen, das Ihr Kind hat: Zeit? Sie haben ein ganzes Leben davon. Was könnte die Macht des Zinseszinses Ihrem Kind über 67 Jahre hinweg bringen? Schauen wir uns das mal an.
Million Dollar Baby nutzt 3 einfache Geldkonzepte: die Macht des Zinseszinses, den Zeitwert des Geldes und die Vermögenssicherung. Dies ist eines meiner Lieblingszitate... Nelson Henderson sagte: "Der wahre Sinn des Lebens ist es, Bäume zu pflanzen, unter deren Schatten man nicht erwartet zu sitzen."
Könnten Sie also die heute gelernten Geldprinzipien anwenden, um 1 Million Dollar für Ihr Kind oder Enkelkind zu sparen? Es ist einfacher, als Sie denken.
Die folgenden Beispiele sollen lediglich veranschaulichen, wie dies funktionieren kann.
In diesem Beispiel legt Dana einmalig 13.000 $ beiseite und lässt es von der Geburt ihrer Tochter bis zu deren 67. Es wächst mit 6,5 % auf etwas mehr als 1 Million Dollar an.
Wenn Dana wartet, bis ihre Tochter die High School abgeschlossen hat, erhält ihre Tochter nur etwa 300.000 Dollar, wenn sie 67 wird. Was für einen Unterschied 18 Jahre machen können!
Hector hat zwar keine 13.000 Dollar auf der hohen Kante, aber er möchte trotzdem, dass sein Sohn mit 1 Million Dollar in Rente geht. Er und seine Verwandten können zusammenarbeiten, um jetzt nur 2.500 $ zu sparen und dann jeden Monat 250 $ für die nächsten 4 Jahre. Wie von Zauberhand erreichen auch sie ihr Ziel - und sein Sohn geht ebenfalls mit 1 Million Dollar in Rente, die auf ihn wartet.
Wenn Hector wartet, bis sein Sohn 18 Jahre alt wird, ist es die gleiche Geschichte, als wenn Dana gewartet hätte... viel weniger. Wieder etwas mehr als 300.000 Dollar.
Wir sind dabei, einen Rechner zu entwickeln, mit dem Sie mit den Zahlen spielen können, um zu sehen, wie es aussehen könnte. In der Zwischenzeit kann Ihr Finanzfachmann Ihnen bei der Entscheidung helfen. 250 Kinder, die jede Minute geboren werden, könnten ein anderes Leben führen, wenn ihre Eltern oder Großeltern dies für sie getan hätten, als sie jung waren.
Jetzt sehen Sie, warum wir diese Strategie "Million Dollar Baby" nennen. Wie dankbar wären Ihre Kinder eines Tages - vielleicht, wenn Sie nicht mehr leben -, dass ihre Eltern an ihre Zukunft gedacht haben, dass sie wissen, wie Geld funktioniert, und dass sie sich mit Liebe um sie gekümmert haben. Das ist ein Dankeschön, das Ihr Vermächtnis für immer verändern könnte.
Wieder einmal überlassen die Menschen, die sich für dumm halten, alles dem Zufall, während die Wohlhabenden erkennen, was für ein Traum es wäre, dies für ihre Familie zu tun.
Haben Sie Spaß? Wir nähern uns der heutigen Stunde. Jetzt kommt mein Lieblingsteil. Es ist Zeit, die Regel der 72 zu lernen. Hat jemand von Ihnen schon einmal davon gehört? Es ist eine wenig bekannte mathematische Abkürzung, die die Wohlhabenden seit Jahren benutzen. Jeder sollte sie kennen.
Teilen Sie einfach einen beliebigen Zinssatz durch die Zahl 72 und Sie erfahren, wie lange es dauern wird, bis sich Ihr Geld verdoppelt. Es funktioniert FÜR Sie, wenn Sie Geld sparen. Es funktioniert GEGEN Sie, wenn Sie Geld leihen.
Bei 1 % dauert es 72 Jahre, bis aus 1 $ 2 $ geworden sind. Das ist eine lange Zeit. Würde sich jemand wissentlich dafür entscheiden? Behalten Sie diese Frage im Hinterkopf... wir werden darauf zurückkommen.
Wie Sie sehen, kann sich Ihr Geld um so schneller verdoppeln, je besser die Rendite ist, die Sie erzielen. Bei 3% alle 24 Jahre... bei 6% alle 12 Jahre... bei 9% alle 8 Jahre... und bei 12% alle 6 Jahre. Das ist schon eher der Fall.
Man kann es auch anders sehen... in Bezug auf die Anzahl der Verdoppelungen, die Sie im Laufe Ihres Lebens haben könnten. Bei 1 % haben Sie das Glück - wenn Sie lange genug leben - 1 Doppelgänger zu bekommen. Bei 6 % könnten Sie 4 Verdoppelungen haben. Und bei 12 % könnten es bis zu 8 Verdoppelungen sein. Jede Verdopplung ist doppelt so viel Geld. Jeder Pasch zählt.
Erinnern Sie sich an die Frage nach 1%? Würde jemand 72 Jahre wählen, um sich zu verdoppeln? Oh ja! Weil die Menschen nicht wissen, wie Geld funktioniert, liegen fast 10 Billionen Dollar auf Sparbüchern, die durchschnittlich 0,09 % abwerfen. Das ist nur ein Bruchteil von 1 %. Als CNBC unser Buch rezensierte, war dies eines der Dinge, die sie als fast unglaublich bezeichneten. Viele der tatsächlichen Zinssätze für institutionelle Sparkonten sind sogar noch niedriger. Sehen Sie Ihre Bank auf dieser Liste?
Wenn Sie die durchschnittliche Rendite von 0,09 % durch 72 teilen, haben Sie 800 Jahre Zeit, um Ihr Konto zu verdoppeln. Bis zum Jahr 2820! Wie Clark sagt, werden seine großen, großen, großen, großen, großen, großen, großen Enkelkinder es lieben. Und damit wir uns richtig verstehen: Der gleiche Anbieter, der Ihnen 0,09 % gibt, kann Ihnen 17 % oder mehr für eine Kreditkarte berechnen. Das heißt, ihr Geld verdoppelt sich alle 4 Jahre. Jetzt sehen Sie, warum der Untertitel des Buches "Stop Being a Sucker" lautet. Sie müssen wissen, wie Geld heute funktioniert, nicht morgen - HEUTE.
Natürlich gibt Ihnen die Bank einen Lutscher, wenn Sie in der Schlange stehen, um eine Einzahlung vorzunehmen. Welche Marke ist das normalerweise? Jep - ein Dum Dum. Wir können uns das nicht ausdenken. Es ist, als ob sie versuchen, es dir zu sagen, aber du kennst den Code einfach nicht.
Auf diese Weise können Sie auch herausfinden, welche Rendite Sie für ein Sparziel benötigen oder was ein Kredit Sie kosten wird.
Dies ist nicht die Zeit, um sich als Dummkopf zu verhalten. Jetzt ist es an der Zeit, die Regel der 72 auf alle Ihre Finanzen anzuwenden, wie es wohlhabende Menschen tun.
Wir sind am Ende des heutigen Kurses angelangt. Die Grundsätze, die Sie gerade gelernt haben, werden Fragen aufwerfen, wie die, die Sie hier auf dem Bildschirm sehen. Sollten Sie ein Bankkonto benutzen? Was sind andere, sicherere Optionen? Sollten Sie einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren? Was können Sie tun, um mehr Doppeltes zu ermöglichen? Mit diesen und anderen Fragen wenden Sie sich am besten an einen Finanzfachmann. Wir können dies mit Ihnen besprechen, wenn Sie noch keinen haben oder Hilfe bei der Auswahl eines solchen benötigen.
Unser Ziel ist es, innerhalb des nächsten Jahrzehnts 20 Millionen Familien beizubringen, wie Geld funktioniert. Wir werden das finanzielle Analphabetentum in jeder Gemeinde ausrotten. Das ist ein riesiges Unterfangen, für das wir eine Armee von Tausenden von HowMoneyWorks-Lehrern benötigen. Wir suchen nach Leuten, die uns dabei helfen, diese Kurse zu unterrichten. Hier können Sie oder jemand, den Sie kennen, ins Spiel kommen.
Wir sind am Ende des heutigen ELEMENTs angelangt. Denken Sie darüber nach, welches Konzept bei Ihnen am meisten Anklang gefunden hat. Deshalb haben wir uns auf die Fahne geschrieben, das finanzielle Analphabetentum auszurotten. Und so beginnen Sie, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen... wir nennen es die Geldentdeckung. Ein Teil der Teilnahme an diesem Kurs ist, dass wir Ihnen helfen können, wenn Sie noch keinen Finanzprofi haben. Das funktioniert wie eine Wegbeschreibung auf Ihrem Handy - Sie brauchen nur zwei Anhaltspunkte: wo Sie sind und wo Sie hinwollen. Das Gleiche gilt für die Festlegung des Kurses für Ihre finanzielle Roadmap. Die HowMoneyWorks Money Discovery im Buch kann Ihnen dabei helfen.
Unsere HowMoneyWorks-Lehrer stehen Ihnen zur Verfügung, nachdem Sie einen unserer ELEMENTS-Kurse besucht haben. Die Frage ist, wie funktionieren diese Konzepte mit IHREN Finanzen und IHREN persönlichen Zahlen? Und wie viel SCHNELLER werden Sie in der Lage sein, die 7 Money Milestones zu erreichen, wenn Sie jemanden haben, der Sie anleitet? Ihr Gespräch wird privat und kurz sein und sich AUSSCHLIESSLICH auf IHRE finanziellen Ziele konzentrieren. Wenn Sie Interesse haben, können unsere Ausbilder Ihre Zahlen durchrechnen, Empfehlungen aussprechen und Ihnen Zugang zu den besten verfügbaren Produkten und Dienstleistungen verschaffen. Schreiben Sie mir direkt nach dem Kurs eine SMS und lassen Sie uns noch HEUTE damit beginnen, IHR Geld zum Einsatz zu bringen.
Wenn Ihnen gefallen hat, was Sie heute gelernt haben und Sie mehr erfahren möchten, können Sie HowMoneyWorks auf Instagram unter HowMoneyWorks Official folgen, um weitere praktische Tipps und hilfreiche Ressourcen zu erhalten. Wir sehen uns beim nächsten Mal!