Herzlich willkommen zu unserer Sonderveranstaltung zum Monat der finanziellen Allgemeinbildung. Heute sind wir nicht nur hier, um über finanzielle Bildung zu sprechen, sondern auch, um Ihnen mit den Konzepten aus unserer Buchreihe Money Books eine finanzielle Bildung zu vermitteln. Jedes Buch bietet einzigartige Perspektiven und Werkzeuge, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind, aber alle haben ein gemeinsames Ziel: Ihnen eine finanzielle Bildung zu vermitteln, die Sie zu einem finanziell kompetenten Menschen macht.

Zuerst haben wir Change Your Literacy, Change Your Life. Dieses Buch ist Ihr Weckruf für die entscheidenden Fähigkeiten, die in den Bildungssystemen oft übersehen werden, die aber unerlässlich sind, um finanzielle Fallstricke zu vermeiden. Es geht darum, eine Revolution der Alphabetisierung in Ihrem Leben einzuleiten, und zwar mit Hilfe fesselnder Geschichten. Sie können dieses kostenlose Ebook noch heute auf meiner Website herunterladen!

Weiter, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker" vereinfacht komplexe Finanzkonzepte in ansprechendes, verständliches und umsetzbares Wissen. Es wurde entwickelt, um die Art und Weise zu ändern, wie Sie über Ihr Geld denken und damit umgehen, eine Seite nach der anderen.

Und schließlich HowMoneyWorks für Frauen: Take Control or Lose It geht auf die besonderen finanziellen Herausforderungen und Möglichkeiten ein, mit denen Frauen konfrontiert sind. Es befähigt Frauen in jeder Lebensphase, finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit zu erlangen.

Zusammen decken diese Bücher ein umfassendes Spektrum an Themen und Geschichten ab, die inspirieren und lehren. Sie demonstrieren die tiefgreifende Wirkung von Finanzwissen und zeigen Ihnen nicht nur, warum Sie Ihr Finanzwissen ändern müssen, sondern auch, wie Sie es tun können. Wenn Sie an einem der Bücher interessiert sind, können Sie sich nach der Veranstaltung mit mir in Verbindung setzen.
Lassen Sie uns die Reise antreten, um Ihre finanzielle Zukunft zu verändern und sicherzustellen, dass Sie ein Erbe hinterlassen, das von Wissen und finanzieller Handlungsfähigkeit geprägt ist. Sind Sie bereit zu erfahren, wie das Wissen um die Funktionsweise von Geld Ihr Leben verändern kann? Lassen Sie uns eintauchen!

Beginnen wir mit dem Konzept des Ruhestands. Laut einer aktuellen Studie schätzt der durchschnittliche Amerikaner, dass er für einen komfortablen Ruhestand etwa 1,46 Millionen Dollar benötigt. Die Daten zeigen jedoch, dass die tatsächlichen Ersparnisse der meisten Altersgruppen deutlich unter dem Bedarf liegen. So haben beispielsweise Personen im Alter von 35 bis 44 Jahren im Durchschnitt nur 41.540 Dollar gespart. Noch überraschender ist, dass der Anstieg der Ersparnisse minimal ist, wenn wir uns dem traditionellen Rentenalter nähern.

Warum könnte das so sein? Lebensereignisse wie die Unterstützung der Kinder während des Studiums oder die Modernisierung des Eigenheims können finanzielle Ziele in den Hintergrund treten lassen. Dies weist auf eine kritische Lücke in der Finanzplanung hin und unterstreicht die dringende Notwendigkeit einer besseren Finanzbildung. Es geht nicht nur darum, mehr zu sparen, sondern auch darum, intelligenter zu sparen.

Wie können Sie also damit beginnen, diese Zahlen für Ihre Zukunft zu ändern? Es beginnt damit, dass Sie die Macht des Zinseszinses verstehen und nutzen, worauf wir als Nächstes eingehen werden. Wenn Sie Ihre Finanzstrategie regelmäßig überprüfen, um sie an die sich ändernden Lebensumstände anzupassen, können Sie sicherstellen, dass Sie auf dem besten Weg in die Zukunft sind.

Lassen Sie uns über die Magie des Zinseszinses im Vergleich zum einfachen Zins sprechen. Stellen Sie sich den einfachen Zins wie einen gleichmäßigen, leichten Regen vor, während der Zinseszins wie ein Regen ist, der sich zu einem Regensturm verstärkt und mit der Zeit an Dynamik gewinnt.

Unser Freund TJ sagt: "Ich nehme den Zinseszins und ein Kanu, bitte! Denn mit dem Zinseszins wächst Ihr Geld im Laufe der Zeit von selbst, wodurch sich Ihre potenziellen Ersparnisse deutlich erhöhen. Der Schlüssel dazu ist Zeit. Wenn Sie früh anfangen, macht das einen großen Unterschied, denn so können Ihre Investitionen exponentiell wachsen.

Dies bringt uns zu einer sehr einfachen, aber wirkungsvollen Regel, die Sie verwenden können, um die Wachstumszeit Ihres Geldes abzuschätzen. Sehen wir uns die Regel der 72 an, eine einfache Formel, die Ihnen hilft zu verstehen, wie lange es dauert, bis sich Ihr Geld bei unterschiedlichen Renditen verdoppelt.

Die Regel der 72 funktioniert, einfach ausgedrückt, folgendermaßen: Teilen Sie 72 durch Ihren Zinssatz, um herauszufinden, wie viele Jahre es ungefähr dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt. Bei einem Zinssatz von 1 % dauert es zum Beispiel 72 Jahre, bis sich das Geld verdoppelt hat, bei 12 % hingegen nur 6 Jahre! Diese Regel dient als schnelle und einfache Methode, um die Effektivität verschiedener Renditen zu messen.

Fragen Sie sich: "Wo liegt mein Geld im Moment? Wie schnell wächst es? Diese Regel kann Ihnen helfen, klügere Entscheidungen darüber zu treffen, wo Sie Ihr Geld für ein schnelleres Wachstum anlegen sollten. Sie ist ein einfaches, aber wirkungsvolles Instrument, das unterstreicht, wie wichtig es ist, nach Möglichkeit höhere Zinssätze anzustreben.

Wir wollen Ihnen nicht in die Suppe spucken, aber wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand warten, müssen Sie später viel mehr sparen. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 20 Jahren mit dem Sparen beginnen, müssen Sie monatlich 113 Dollar beiseite legen, um im Alter von 67 Jahren 1 Million Dollar zu erreichen. Wenn Sie jedoch bis zum Alter von 60 Jahren warten, steigt dieser Betrag auf 8.589 Dollar monatlich!

Das Fazit? Fangen Sie jetzt an, sparen Sie regelmäßig, und haben Sie Geduld. Die Zeit ist Ihr größter Verbündeter, wenn es um den Aufbau von Vermögen geht. Lassen Sie uns sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele für den Ruhestand ohne unnötigen Stress erreichen können.

Wie auf der vorigen Folie erläutert, gilt: "Je länger Sie warten, desto mehr müssen Sie sparen", um Ihre finanziellen Ziele bis zum Ruhestand zu erreichen. Erweitern wir dies nun mit dem Konzept der Vermögensäquivalenz, um zu sehen, wie viel Sie bei einer konstanten Rendite sparen müssten, um Ihr gewünschtes monatliches Ruhestandseinkommen zu erzielen.

Ein Beispiel: Bei einem Konto mit einer Rendite von 5 % pro Jahr:

Das Sparen von 240.000 $ könnte ein monatliches Einkommen von 1.000 $ bringen.

1.Bei 2 Millionen Dollar würde das monatliche Einkommen etwa 5.000 Dollar betragen.

Bei 2,4 Millionen Dollar würde das monatliche Einkommen etwa 10.000 Dollar betragen.

Und bei 6 Millionen Dollar könnte das monatliche Einkommen beachtliche 25.000 Dollar betragen.

Aber was ist, wenn die Realität Ihrer Sparprognosen zeigt, dass Sie möglicherweise nicht genug anhäufen, um Ihr gewünschtes Einkommen zu erzielen? Dies ist für viele ein echtes Problem, das uns dazu veranlasst, alternative Strategien zum traditionellen Sparen in Betracht zu ziehen.

Eine effektive Strategie könnte die Gründung eines Unternehmens sein. Die Gründung eines Unternehmens kann zu einem beträchtlichen Einkommen führen, das das konventionelle Sparen nicht nur ergänzen, sondern möglicherweise sogar übertreffen kann. Die Gründung eines Unternehmens kann Ihr finanzielles Umfeld verändern, indem es nicht nur Einkommen, sondern auch Kapitalwert schafft - einen Vermögenswert, der im Laufe der Zeit erheblich an Wert gewinnen kann.

Dieser unternehmerische Ansatz steht im Einklang mit der Notwendigkeit, in Bezug auf Ihr Einkommen proaktiv zu sein. Er diversifiziert Ihre Einkommensströme und schafft zusätzliche Sicherheit für die Zukunft. Denken Sie bei dieser Diskussion über Ihre Leidenschaften, Fähigkeiten und Marktchancen nach. Könnte es eine Geschäftsidee geben, die Sie nicht nur begeistert, sondern auch dazu beitragen könnte, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern?

Traditionelles Sparen ist zwar wichtig, aber die Kombination mit dynamischen, einkommensschaffenden Aktivitäten wie Unternehmertum könnte Ihr Schlüssel zum Erreichen und sogar Übertreffen Ihrer finanziellen Ziele für den Ruhestand sein.

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Das Erreichen des Gipfels der finanziellen Sicherheit und Unabhängigkeit ist nicht nur eine Reise - es ist ein Aufstieg, der Vorbereitung, Anleitung und Ausdauer erfordert. Heute werde ich mit Ihnen die bewährten Schritte teilen, die Sie zum Gipfel führen können. Diese Schritte sind ausführlich in unserem Buch HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker, das ich Ihnen ans Herz legen möchte, um ein tieferes Verständnis zu erlangen.

Finanzielle Bildung - Alles beginnt mit Wissen. Je mehr Sie wissen, desto bessere Entscheidungen können Sie treffen. Das Verständnis grundlegender Finanzkonzepte ist das Fundament, auf dem alle anderen Schritte aufbauen.

Richtiger Schutz - Bevor Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen können, müssen Sie das, was Sie bereits haben, schützen. Das bedeutet, dass Sie die richtigen Versicherungen abschließen müssen, um sich gegen unerwartete Ereignisse im Leben abzusichern.

Notfallfonds - Dies ist Ihr finanzielles Sicherheitsnetz. Sparen Sie mindestens die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten, um sich vor plötzlichen finanziellen Schocks wie Arbeitsplatzverlust oder medizinischen Notfällen zu schützen.

Schuldenmanagement - Hochverzinste Schulden können Ihr finanzielles Wachstum lähmen. Wenn Sie lernen, mit Schulden umzugehen und sie zu beseitigen, setzen Sie Ressourcen frei, die Sie für Ihre Ersparnisse verwenden können.

Cashflow - Wenn Sie Ihren Cashflow verstehen und effektiv verwalten, stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie einnehmen, und dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Vermögen aufbauen - Sobald das Fundament gelegt ist, konzentrieren Sie sich auf den Aufbau von Vermögen, das im Laufe der Zeit wachsen wird. Dazu gehören kluge Entscheidungen darüber, wo Sie Ihr Geld anlegen und wie Sie Ihre Einkommensströme nutzen, um Ihr Vermögen zu vermehren.

Vermögen schützen - Der Schutz Ihres Vermögens ist ebenso wichtig wie dessen Aufbau. Dazu gehört eine strategische Planung für Steuern, Nachlassfragen und die Sicherstellung, dass Ihr Vermögen wirtschaftlichen Schwankungen und persönlichen Lebensveränderungen standhalten kann.

Hector, eine der beliebten Figuren aus unserem Buch, bringt es am besten auf den Punkt, wenn er sagt: "Diese Meilensteine sind eine Dusche der bewährten Maßnahmen, die zu ergreifen sind. Alles, was bleibt, ist anzufangen.' In der Tat, es gibt nichts Besseres als die Aussicht von oben!

Denken Sie daran, dass jeder dieser Schritte in unserem Buch HowMoneyWorks: Hör auf, ein Trottel zu sein. Ich möchte Sie ermutigen, noch heute ein Exemplar anzufordern und Ihren Aufstieg in die finanzielle Unabhängigkeit zu beginnen.

Die Lebensversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Sicherheit, doch viele von uns sind sich nicht sicher, wie viel Versicherungsschutz angemessen ist. Ein nützlicher Richtwert für den Anfang ist eine Lebensversicherung, die das 10-fache des jährlichen Familieneinkommens abdeckt. Diese Faustregel stellt sicher, dass im Falle einer unerwarteten Tragödie der finanzielle Bedarf Ihrer Familie gedeckt ist und sie ihren Lebensstandard aufrechterhalten kann.

Ein Beispiel:

Wenn Sie 50.000 US-Dollar im Jahr verdienen, sollten Sie eine Lebensversicherung in Höhe von mindestens 500.000 US-Dollar abschließen.

Wenn Ihr Jahreseinkommen 100.000 US-Dollar beträgt, ist eine Deckung in Höhe von mindestens 1.000.000 US-Dollar ratsam.

Diese Berechnung bietet einen klaren Ausgangspunkt, um über eine Lebensversicherung nachzudenken, aber sie ist nur der Anfang des Gesprächs. Wie unsere Protagonistin Dana rät: "Das macht es so klar, aber jeder sollte mit seinem Finanzfachmann zusammenarbeiten, um die richtige Art und den richtigen Betrag der Versicherung zu bestimmen, die für seine Familie geeignet ist."

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Lebensversicherung auf Ihre spezifischen Umstände abstimmen. Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand, Ihre finanziellen Verpflichtungen, Ihre zukünftigen Ziele und die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen sollten bei der Festlegung des richtigen Versicherungsbetrags berücksichtigt werden. Die Beratung durch einen Finanzexperten kann Ihnen dabei helfen, diese Faktoren zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie und Ihre Angehörigen angemessen geschützt sind.

Denken Sie daran, dass es bei der Lebensversicherung nicht nur um die Deckung von Schulden oder Beerdigungskosten geht - es geht darum, die finanzielle Zukunft Ihrer Familie zu sichern und für Ruhe zu sorgen. Lassen Sie uns dieses grundlegende Wissen nutzen und besprechen, wie Sie es anwenden können, um fundierte Entscheidungen zu treffen, die mit Ihrer langfristigen Finanzstrategie übereinstimmen.

Haben Sie schon einmal vom "Sucker Cycle" gehört? Das ist eine häufige Falle, in der viele Menschen feststecken, oft ihr ganzes Leben lang. Dieser Kreislauf beginnt, wenn jemand einen Gehaltsscheck erhält und dieses Geld, anstatt es für den eigenen Vermögensaufbau zu verwenden, sofort an andere weitergibt. Dies kann durch Ausgabengewohnheiten geschehen, die auf den ersten Blick harmlos erscheinen, sich aber im Laufe der Zeit erheblich summieren.

Betrachten Sie einige typische monatliche Ausgabengewohnheiten:

- Essen gehen oder etwas zum Mitnehmen bestellen: 181 $
- Abonnementdienste (Streaming, Apps usw.): $237
- Kaffee und Milchkaffee: $60
- Alkohol: $29

Diese Ausgaben mögen zwar für sofortige Befriedigung oder Bequemlichkeit sorgen, aber sie stellen auch potenzielle Einsparungen dar, die ansonsten in den Aufbau von langfristigem Wohlstand investiert werden könnten.

Um aus dem Sucker Cycle auszubrechen, ist es wichtig, sich finanziell zu informieren und gewissenhaft zu entscheiden, wohin das Geld fließt. Beginnen Sie damit, Ihre eigenen Ausgabengewohnheiten zu überprüfen. Fragen Sie sich selbst: Gibt es Bereiche, in denen ich Abstriche machen kann? Können diese Gelder in produktivere Ersparnisse umgelenkt werden?

Der Schlüssel, um diesem Kreislauf zu entkommen, liegt nicht nur darin, mehr Geld zu verdienen, sondern mit dem Geld, das Sie haben, klügere Entscheidungen zu treffen. Jeder Dollar, den Sie bei diesen typischen Ausgaben einsparen, kann in Ersparnisse umgewandelt werden, die sich im Laufe der Zeit vermehren und Ihren finanziellen Schauer in einen Regen von zukünftigem Wohlstand verwandeln können.

Vielen Dank, dass Sie sich heute Zeit für uns genommen haben. Wir haben uns mit einigen wichtigen Konzepten zur finanziellen Bildung beschäftigt und damit, wie Sie sich aus dem "Sucker Cycle" befreien können, um Ihr finanzielles Schicksal wirklich in die Hand zu nehmen. Ob es darum geht, zu verstehen, wie viel Lebensversicherung Sie brauchen, die Macht des Zinseszinses oder die Schritte zum Erreichen von finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit, wir haben Werkzeuge behandelt, die schon heute einen Unterschied machen können.

Wenn Sie diese Einblicke hilfreich fanden und weitergehen möchten, möchte ich Sie ermutigen, sich ein Exemplar unserer Bücher zu besorgen: Change Your Literacy, Change Your Life, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker, und HowMoneyWorks für Frauen: Übernimm die Kontrolle oder verliere sie. Jedes Buch soll Ihnen das Wissen und die Werkzeuge an die Hand geben, die Sie benötigen, um fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und ein dauerhaftes Vermögen aufzubauen.

Außerdem wissen wir, dass die finanzielle Reise eines jeden Menschen einzigartig ist, und manchmal möchten Sie vielleicht ein persönlicheres Gespräch über Ihre finanzielle Situation führen. Wir bieten Ihnen ein unverbindliches Finanzgespräch mit einem unserer Finanzberater an. Dies ist eine fantastische Gelegenheit, Fragen zu stellen, die speziell auf Ihre Situation zugeschnitten sind, und eine auf Sie zugeschnittene Beratung zu erhalten.

Lassen Sie keinen weiteren Tag verstreichen, ohne Maßnahmen für Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu ergreifen. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, fordern Sie ein Exemplar unserer Bücher an oder vereinbaren Sie noch heute einen Termin für Ihre Geldentdeckungsreise. Denken Sie daran: Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt. Lassen Sie uns gemeinsam damit beginnen, die Samen für Ihre finanzielle Zukunft zu pflanzen!

Wir danken Ihnen nochmals für Ihren Besuch und freuen uns darauf, Ihnen auf Ihrer Reise zu helfen, zu lernen, wie Geld wirklich funktioniert.